Comment ouvrir un compte bancaire pour un entrepreneur individuel. Où ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL : choisir les meilleurs postes Il est rentable d'ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels

Bonjour, chers lecteurs du magazine financier « site » ! Dans cet article, nous vous expliquerons comment et où il est plus rentable d'ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL, quels documents seront nécessaires pour ouvrir un compte et quelles banques fournissent des services d'ouverture et de gestion de comptes courants pour les entrepreneurs individuels et organisations.

De l'article, vous apprendrez :

Pourquoi les entrepreneurs individuels et les SARL devraient-ils ouvrir un compte courant ?
À quelle vitesse et où ouvrir au mieux un compte courant ;
Avantages et caractéristiques d'avoir un compte dans une entreprise.

Tous les propriétaires de grandes et petites entreprises, les entrepreneurs individuels et les dirigeants d'entreprises et d'organisations doivent connaître le compte courant.

Si vous souhaitez savoir comment ouvrir un compte courant rapidement et de manière rentable, lisez notre article plus en détail. Alors allons-y!

Pour savoir comment ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ou une SARL et de quels documents vous aurez besoin pour ouvrir un compte courant dans une banque, lisez cet article

1. Qu'est-ce qu'un compte courant et pourquoi est-il nécessaire - définition et avantages

Selon la législation de la Fédération de Russie, toutes les personnes morales peuvent conserver leurs fonds sur un compte bancaire.

Compte courant - il s'agit d'un compte bancaire doté d'un numéro unique attribué au client aux fins de son identification, pour les paiements autres qu'en espèces dans le cadre des activités commerciales, le paiement des impôts et autres paiements.

Des comptes peuvent être ouverts aussi bien pour les personnes morales (entrepreneurs individuels, SARL, etc.) que pour les particuliers. caractéristique principale compte courant dans la mesure où il est ouvert en vue d’exercer des activités commerciales (ou autres).

Bon à savoir: un compte courant n'est pas ouvert pour accumuler de l'argent, aucun intérêt n'y est accumulé (à de rares exceptions près). Il est nécessaire aux activités courantes de l’entreprise.

Avantages (+) d'avoir un compte courant

Une entreprise disposant d’un compte courant présente les avantages suivants :

Avantage 1. Statut de personne morale

Avoir un compte bancaire augmente le statut de l’entreprise, augmente la confiance des fournisseurs et prouve que l’entreprise est fiable et stable.

Avantage 2. Sécurité du stockage des fonds propres de l'entreprise

Les paiements autres qu'en espèces sont considérés comme les plus sûrs par rapport aux paiements en espèces. La possibilité de réception de faux billets, de vol ou de force majeure est exclue.

Avantage 3. Solvabilité du client

La présence de chiffre d’affaires sur le compte courant convainc la banque de la solvabilité du client. Lors d'une demande de prêt, des conditions individuelles avantageuses lui seront proposées. De plus, il ne sera pas nécessaire de fournir la preuve de la rentabilité de l'entreprise.

Avantage 4. Rapidité et commodité des transactions

Les capacités Internet vous permettent d'effectuer des paiements en ligne, sans visites obligatoires à la banque. Les paiements sont effectués selon le système « au jour le jour ». Les fonds sont déposés rapidement, dans le système d'une seule banque, sans commissions ni paiements supplémentaires.

Avantage 5. Paiements mobiles

Vous pouvez effectuer des paiements depuis n’importe quel endroit où il y a Internet.

Avantage 6. Contrôle de la réception des fonds

Exercer un contrôle en temps opportun sur la réception des fonds des contreparties. Vous pouvez toujours suivre en ligne les encaissements de votre compte courant.

À l'aide d'un compte courant, une entreprise a la possibilité de payer avec ses fournisseurs, de recevoir de l'argent des clients, de payer des impôts, de retirer de l'argent pour les déclarations, pour les salaires, pour les dépenses du ménage. besoins, déplacements et autres dépenses, obtention et remboursement de prêts, etc.

Quels documents seront nécessaires pour ouvrir un compte bancaire pour un entrepreneur individuel (IP) ou une société à responsabilité limitée (SARL) - vous le découvrirez ci-dessous

2. Documents nécessaires à l'ouverture d'un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL

Les banques ont des exigences différentes pour l'ouverture de comptes. Parfois, les établissements de crédit organisent des promotions spéciales pour attirer les clients : elles impliquent la fourniture d'un ensemble de documents simplifiés.

Exigences standard des banques en matière de documents lors de l'ouverture d'un compte courant :

Documents constitutifs de l'organisation: Charte, décision de création d'entreprise (protocole de la décision, s'il y a plusieurs fondateurs), accord constitutif.
Ordres de nomination directeur, chef comptable (si nécessaire).
Passeports de personnes, qui aura le droit de première et deuxième signature en banque.
Extrait du Registre d'État unifié des personnes morales ou du Registre d'État unifié des entrepreneurs individuels, effectué pour une durée n'excédant pas 3 mois.
Certificats de présence/absence de dette sur les taxes et les frais.
Lors de la soumission de documents par une personne autorisée, documents confirmant son autorité.
Joint(en présence de).

Pour gagner du temps, vous pouvez ouvrir un compte courant via Internet, avec dépôt ultérieur obligatoire à la banque Documents originaux.

Une carte avec des exemples de signatures est remplie à la banque. Vous devez être très prudent lors de l'apposition de votre échantillon de signature, toutes les opérations sur le compte seront effectuées à l'avenir en utilisant celui-ci, et si l'opérateur constate que la signature est différente de l'originale, les documents pourront être restitués sans exécution.

Pour transférer des fonds sur un compte courant, il ne suffit pas de connaître uniquement son numéro. Les coordonnées bancaires sont obligatoires et sont indiquées dans la convention de compte bancaire conclue entre client Et banque.

Toutes les personnes morales sont tenues d'ouvrir un compte courant. La législation prévoit la possibilité de travailler sans ouvrir de compte uniquement pour les entrepreneurs individuels (entrepreneurs individuels) travaillant sans ouvrir de personne morale.

Cependant, il existe une limitation du montant maximum d'une transaction en espèces à 100 000 roubles.

Par exemple : L'entrepreneur individuel a conclu un contrat pour la fourniture de matériaux d'un montant de 500 000 roubles. Le paiement ne peut être effectué que par virement bancaire et l'entrepreneur devra ouvrir un compte bancaire.

Si la condition n'est pas remplie, alors lors du contrôle par l'inspection des impôts, bien sera destiné aux entrepreneurs individuels jusqu'à 5 mille roubles, pour LLC en 10 (dix) fois plus. Vous pouvez en savoir plus sur le lien.

Cette limite ne s'applique pas aux fonds reçus pour les salaires, pour l'émission d'acomptes, de prestations sociales, pour les besoins personnels de l'entrepreneur (cela devra être prouvé).

La banque peut suspendre les opérations sur le compte à la demande des personnes habilitées.

Un compte pourra être saisi ou des dossiers de carte pourront être déposés dans les cas suivants :

Retards de paiement au budget.
Retards dans le dépôt des déclarations de revenus.
Réclamation judiciaire.

Vous pouvez clôturer un compte dans les cas suivants :

Décision d'une personne autorisée.
Liquidation ou .
La faillite.
Décision judiciaire.

Si, à la clôture d'un compte, il y a un solde sur celui-ci, à la demande des personnes habilitées, celui-ci est transféré sur un autre compte ou retiré en espèces.

Aujourd’hui, les entreprises peuvent détenir plusieurs comptes auprès d’une ou plusieurs banques.

3. Dans quelle banque ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL - 5 critères principaux pour choisir une banque

Après avoir enregistré une entreprise, vous devez décider de la banque dans laquelle le compte courant sera ouvert.

Considérons les principaux critères de choix d'une banque pour ouvrir un compte courant.

Critère 1. Stabilité de l'établissement de crédit

La sécurité des fonds de l'entreprise dépendra de la fiabilité de la banque.

Il faut se souvenir , que le solde des fonds du compte bancaire n'est assuré par personne (contrairement aux dépôts privés) ; si la banque fait faillite, l'entreprise peut attendre longtemps le retour des fonds.

Critère 2. Grille tarifaire et commissions (coût de la prestation)

Le deuxième critère de sélection le plus important est le plan tarifaire utilisé pour l'ouverture et la gestion d'un compte. La différence de tarifs dans les différentes banques peut être très significatif, quel que soit le niveau de services fournis. Il est donc nécessaire de choisir un plan tarifaire adapté.

Les banques facturent une commission pour l'ouverture d'un compte courant, son montant peut être à partir de 100 roubles. jusqu'à plusieurs milliers . Vous pouvez trouver un établissement prêteur qui propose ouvrir un compte gratuitement, mais un tarif majoré peut s'appliquer pour le service.

Ci-dessous dans l'article, nous présenterons les tarifs optimaux dans des banques stables et fiables.

Critère 3. Disponibilité des services bancaires par Internet

La banque par Internet est désormais devenue un élément nécessaire au fonctionnement d'une entreprise. Il vous permet d'effectuer des paiements rapide, mobile, sans aller à la banque.

Important savoir l'opinion des clients de la banque sur la banque Internet existante, car le système peut ne pas être mature et peu pratique à utiliser.

Critère 4. Calcul des intérêts sur le solde du compte

Certains établissements de crédit proposent un service de régularisation revenus intérêts sur le solde des fonds du compte courant. Cela se fait généralement pour les clients importants de la banque, afin d’attirer et d’accumuler tous les fonds du client dans un seul établissement de crédit. Le pourcentage est généralement purement symbolique, mais véhicule une attitude positive.

Où est-il plus rentable d'ouvrir un compte courant pour les SARL et les entrepreneurs individuels - classement des meilleures banques pour ouvrir un compte courant

4. Où est-il plus rentable d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ou une SARL - TOP-8 des banques (classement par plans tarifaires)

Vous pouvez choisir une banque en fonction de différents critères, il est important de choisir les plus importants pour une entreprise particulière. Si une entreprise a besoin d'une facture seulement Pour les règlements avec le fisc, vous ne devez pas choisir des banques disposant d'applications mobiles et Internet.

Si l'organisation manque constamment de fonds sur son compte, il n'est pas nécessaire de choisir des tarifs avec intérêts sur le compte.

4.1. Banques où ouvrir un compte courant pour SARL et entrepreneurs individuels en ligne gratuitement et rapidement - 4 banques modernes et innovantes

Les jeunes banques progressistes offrent de bonnes conditions à leurs clients. Ci-dessous sont HAUT 4 banque, où vous pouvez ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL gratuitement et en ligne. Ces banques sont les plus avancées technologiquement et proposent des tarifs raisonnables pour l’ouverture et le maintien d’un compte courant.

1) Banque Tinkoff

Selon les avis des clients, Tinkoff Bank se distingue par un bon service, des services bancaires par Internet pratiques et la possibilité d'ouvrir un compte via Internet. Il s'agit d'une jeune banque progressiste qui conquiert avec succès le marché financier. Les inconvénients de son travail incluent l'absence d'un vaste réseau de succursales.

La banque propose deux plans tarifaires : Simple, Advanced.

Tarifs d'ouverture et de gestion d'un compte courant chez Tinkoff Bank :

L'ouverture ne prendra que quelques minutes et vous pourrez utiliser le compte immédiatement. La banque a longue journée de travail– de 7h00 à 21h00

Les inconvénients de son travail incluent l'absence d'un vaste réseau de succursales.

2) Banque de modules

Le module bancaire propose un plan tarifaire gratuit pour les petites entreprises et dispose d'une application mobile pratique. Selon la direction, les soldes des comptes courants sont assurés jusqu'à 1,4 million de roubles. Les inconvénients de la banque incluent son réseau d'agences sans succursales, car la banque est encore jeune et n'a pas la pleine confiance des clients.

Propose trois plans tarifaires en fonction du chiffre d'affaires : Starter, Optimal, Unlimited.

Tarifs de gestion et d'ouverture d'un compte courant chez Modulbank :

Service mensuel	Selon les tarifs à partir de 490 roubles. gratuit avec le package de démarrage.
Banque Internet Banque mobile Alertes SMS	+ gratuit Gratuitement Gratuitement
Coût du paiement	Pour le forfait illimité, c’est gratuit, pour les autres à partir de 19 roubles.
Transferts de fonds vers des cartes	Jusqu'à 0,5%
Retrait d'espèces	Gratuit pour les forfaits optimaux et illimités, 1,5% pour starter
Intérêts au solde	Jusqu'à 5% par an, selon le chiffre d'affaires et le plan tarifaire.

Un compte bancaire est ouvert dans la journée, mais vous pouvez l'utiliser immédiatement. La journée de travail est longue– de 9h00 à 20h30.

Les inconvénients de la banque incluent un petit réseau d'agences, car la banque est encore jeune et n'a pas la pleine confiance des clients.

3) Banque UBRD (Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement)

La Banque de l'Oural pour la reconstruction et le développement propose un plan tarifaire pratique. Une particularité de la banque est la possibilité d'appeler un responsable pour ouvrir un compte dans son bureau.

Il existe 5 plans de services :

Forfait Business 3 – Principe tout compris 3 mois ;
Forfait Business 6 – Principe tout compris 6 mois ;
Forfait Business 12 – Principe tout compris 12 mois ;
En ligne – en temps réel ;
"Tout est simple" - paiement uniquement pour les opérations sur le compte.

Les tarifs de connexion sont un service payant qui coûte à partir de 2,5 mille roubles.

Tarifs d'ouverture et de gestion d'un compte courant chez UBRD Bank :

La banque ouvre un compte dans la journée. Jour normal d'exploitation– de 9h00 à 18h30.

Une particularité de la banque est la possibilité d'appeler un responsable pour ouvrir un compte dans son bureau. La banque propose un plan tarifaire bon marché, mais des notifications SMS payantes.

4) Banque Tochka (ouverture)

La Banque Tochka offre des conditions de service avantageuses aux clients et effectue des virements dans le système bancaire 24 heures sur 24. Les tarifs peuvent varier selon les régions où la banque opère. Les bureaux de représentation de la banque à Moscou ont les tarifs les plus élevés. Propose des services d'acquisition par Internet, d'acquisition mobile et effectue des virements avec vérification de la contrepartie. Les inconvénients incluent le nombre insuffisant de bureaux et de bureaux de représentation.

La banque propose 3 plans tarifaires de services :

Faible coût;
Économie;
Entreprise.

Tarifs d'ouverture et de gestion d'un compte courant chez Tochka Bank (Otkritie) :

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en une journée et l’utiliser immédiatement. Journée d'exploitation prolongée– de 00h00 à 21h00.

La banque propose des services d'acquisition par Internet, d'acquisition mobile et effectue des virements avec vérification de la contrepartie. Qu'est-ce que le mobile, le shopping et , avons-nous écrit dans le document précédent.

Les inconvénients incluent le nombre insuffisant d'agences bancaires et de bureaux de représentation.

4.2. Compte courant dans les plus grandes banques de la Fédération de Russie - 4 grandes banques fiables

Passons à un examen des plus grandes banques du pays avec des tarifs d'ouverture et de gestion d'un compte courant pour les personnes morales.

1) Banque d'épargne

La Sberbank n'a pas besoin d'offrir des conditions de service préférentielles, elle attire les clients avec ses fiabilité et la présence de nombreux bureaux de représentation et bureaux . Par conséquent, les tarifs de gestion et d'ouverture d'un compte courant pour les entrepreneurs individuels, les SARL et d'autres formes d'entrepreneuriat à la Sberbank sont assez élevés.

Seuls les clients des banques « Importantes » (VIP) disposant d'un bon chiffre d'affaires en compte courant et utilisant divers produits bancaires peuvent compter sur des conditions préférentielles. En prime, la Sberbank propose l'ouverture d'un deuxième compte courant et des suivants dans le en ligne sans visiter la banque et soumettre des documents supplémentaires.

Pour ouvrir un compte courant chez Sberbank, elle propose 6 plans tarifaires de services :

Le minimum;
Base;
Actifs;
Optimale ;
Trading Plus ;
Salaire.

Tarifs d'ouverture d'un compte courant et de gestion de celui-ci pour les entrepreneurs individuels et les SARL à la Sberbank :

La banque n'est pas connue pour sa rapidité de service, l'ouverture d'un compte prendra de un à plusieurs jours. Calendrier du service client– de 09h30 à 20h00.

Parmi les principaux inconvénients de la collaboration avec la Sberbank figurent son faible niveau de qualité de service, son faible support technique et le temps nécessaire au traitement des demandes.

2) Alfabanque

Alfabank profite également de sa fiabilité et de sa stabilité, il existe des programmes de services individuels, des bonus et des coupons sont fournis.

Les clients notent un plan tarifaire assez élevé et un contrôle strict sur les transactions effectuées par les clients.

Tarifs d'ouverture et de gestion d'un compte courant chez Alfabank :

Il faudra 3 jours pour ouvrir un compte chez Alfa Bank. Durée de la journée de travail standard – de 09h00 à 19h30.

3) Banque Avangard

Avangard Bank n'offre pas les meilleures conditions de service.

Selon les avis des clients, la banque connaît des cas d'imposition de services et d'appels gênants, même si en moyenne l'impression de la banque est positive.

La banque propose les plans tarifaires suivants :

Base;
Étendu;
Tout inclus.

Tarifs d'ouverture et de gestion d'un compte courant chez Avangard Bank :

Il faudra 1 jour pour ouvrir un compte chez Avangard Bank. Journée de fonctionnement courte– de 09h00 à 17h30.

4) Banque Raiffeisen

La banque est un bureau de représentation Société holding bancaire autrichienne Banque Raiffeisen International SA». Elle fait partie des 20 plus grandes banques opérant dans la Fédération de Russie en termes d'actifs.

Offre des tarifs de service à coût moyen. La banque propose 2 plans tarifaires de services :

Commencer;
Base.

Tarifs d'ouverture et de gestion d'un compte courant chez Raiffeisen Bank :

Il faudra 1 jour pour ouvrir un compte bancaire. Il a journée de travail très courte– de 9h00 à 17h00, ce qui est un horaire très gênant pour les clients.

La banque propose des tarifs à coût moyen, le tarif Start Internet Bank est payant. Les clients constatent le fait d'une tentative d'imposer des services supplémentaires à la banque

4.3. Tableau récapitulatif des tarifs d'ouverture et de gestion d'un compte courant dans les banques

Vous devez choisir une banque en fonction de vos besoins individuels, en choisissant des entreprises technologiques progressistes.

Le tableau ci-dessous fournit des données récapitulatives sur les principaux paramètres pour avoir une image complète des tarifs des banques populaires.

Coût d'ouverture et de gestion d'un compte courant dans les banques

Nom de la banque	Ouverture d'un compte courant	Tenir un compte courant	Maintenir les services bancaires par Internet	Coût du paiement	Calcul des intérêts sur le solde
Tinkoff	Gratuitement	2 mois gratuits, puis à partir de 500 roubles.	Gratuitement	À partir de 30 RUR, illimité 990 RUR/mois	Jusqu'à 8% par an
Banque de modules	Gratuitement	De 0 à 3 mille roubles.	Gratuitement	De 0 à 90 frotter.	De 3 à 5% par an
UBRD	Gratuitement	À partir de 300 roubles.	Gratuitement	À partir de 25 roubles.	Non
Point(Ouverture)	Gratuitement	De 500 roubles à 7,5 mille roubles.	Gratuitement	De 0 à 50 frotter.	Jusqu'à 8% par an
Sberbank	À partir de 1,5 mille roubles.	À partir de 1,5 mille roubles.	Inclus dans le coût du service	100 roubles avec une carte de paiement.	Non
Alfa Banque	Gratuitement	À partir de 850 roubles.	990 roubles. pour la connexion	À partir de 25 roubles. à partir d'une carte de paiement.	Non
Avant-garde	À partir de 1 mille roubles.	900 roubles.	Gratuitement	À partir de 25 roubles. à partir d'une carte de paiement.	Non
Banque Raiffeisen	Inclus dans le tarif	À partir de 1,5 mille roubles.	2,5 mille roubles. pour la connexion	À partir de 15 roubles. à partir d'une carte de paiement.	Non

Ainsi, les grandes banques proposent des tarifs de services assez chers, ce qui s'explique par leur position sur le marché financier. Aux côtés des vieilles banques stables comme Sberbank, Alfa Banque, Avant-garde, jeunes banques prometteuses ne sont pas inférieurs en termes de stabilité et de complexité programmes proposés. Ils offrent souvent plus des tarifs attractifs Et bonnes conditions de service. Toutes les banques présentées bénéficient d'une notation élevée selon les agences de notation.

Important! Parce que certaines banques proposent un service pendant une certaine durée gratuitement, il est logique d'ouvrir des comptes dans non pas une, mais plusieurs banques et de constater par exemple personnel la commodité et la qualité du service.

Pour les petites entreprises, lorsque le chiffre d'affaires du compte courant est prévu faible mais stable, les meilleures options peuvent être envisagées Mobulbank , banque Point , Banque Tinkoff . Ils se distinguent en offrant un service gratuit pour les nouveaux clients (pendant plusieurs mois), ils proposent des services bancaires en ligne et mobiles gratuits.

Si une SARL ou un entrepreneur individuel recevra plus d'un million de roubles par mois , il vaut mieux choisir Sberbank, Alfabank, Avangard Bank, UBRR Bank. Ils offrent des programmes de service personnalisés et sont stables et fiables.

Aide à l'ouverture d'un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL - instructions détaillées étape par étape

5. Comment ouvrir un compte courant - instructions étape par étape (aide) pour ouvrir un compte personnel pour les SARL et les entrepreneurs individuels

L'ouverture d'un compte est une condition obligatoire pour les personnes morales et souhaitable pour les entrepreneurs individuels. Si un entrepreneur individuel envisage de développer ses activités, son compte sera nécessaire pour payer les impôts, les règlements avec les fournisseurs, etc.

Voyons donc la procédure étape par étape pour ouvrir un compte courant.

Étape 1. Sélection d'une banque (établissement de crédit)

Un compte peut être ouvert dans une ou plusieurs banques à la demande du client. Après avoir choisi une banque, le client contacte son responsable pour clarifier l'ensemble des documents requis. Après avoir préparé les documents, il remplit un formulaire de candidature.

Certaines banques proposent service d'ouverture de compte courant en ligne et fournir des copies des documents, mais avec confirmation obligatoire lors d'une visite personnelle à la banque. Habituellement, le deuxième compte et les suivants d'une personne morale sont ouverts en ligne dans une seule banque.

D'autres banques proposent visite spécialisée au bureau du client, où le compte sera ouvert sur place, sans passage à la banque.

Étape 2. Sélectionnez un plan tarifaire

La deuxième étape importante consiste à choisir le bon plan tarifaire. Cela dépend du montant du chiffre d'affaires prévu sur le compte courant.

Sélectionné individuellement, il est possible de passer d'un plan tarifaire à un autre. Cette procédure est généralement gratuite pour les clients.

Étape 3. Formalités administratives

A la banque, le client remplit un exemple de fiche de signature, un contrat de services d'ouverture et/ou de gestion de trésorerie est conclu (il se présente parfois sous la forme d'un contrat d'offre sur le site Internet de l'entreprise et ne nécessite pas de signature séparée). Nous avons expliqué ce qu'est RKO () et pourquoi il est nécessaire dans l'un de nos articles.

Il est également nécessaire de signer des documents pour des services supplémentaires.

Lors de l'ouverture d'un compte bancaire, toutes les personnes autorisées ou de confiance doivent être présentes (la procuration doit être notariée). Obligatoire La condition est la confirmation de l'autorité.

Étape 4. Configuration de services supplémentaires

Après la signature des documents, les services bancaires par Internet ou clients, les services bancaires mobiles, l'acquisition, etc. sont configurés.

Et pourquoi c’est nécessaire, lisez notre publication précédente.

Si le client connaît mal les subtilités juridiques de l'ouverture et de la tenue d'un compte courant, il peut s'adresser à des sociétés spécialisées qui fournissent des services de préparation et de vérification de tous les documents d'ouverture de compte. Leur expérience et leur connaissance de la législation aideront à résoudre tous les problèmes émergents.

6. Comment connaître le compte courant d'une organisation - 4 manières simples

Examinons quelques moyens simples de déterminer le compte courant d'une organisation.

Méthode 1. Pour connaître votre numéro de compte courant, il suffit de consulter la convention conclue entre la banque et le client.

Si vous souhaitez connaître le numéro de compte d'un organisme tiers vers lequel vous allez transférer des fonds, vous pouvez également le consulter à la fin du contrat.

Vous pouvez connaître le compte courant d'un organisme (IP) en utilisant les coordonnées en fin de contrat

Méthode 2. Si vous avez activé le service Internet banking, vous pouvez vous rendre sur votre compte personnel et y trouver les informations nécessaires.

Méthode 3. Vous pouvez connaître le compte courant de l'organisme via Internet (site du service des impôts - ( egrul.nalog.ru ))

Vous pouvez connaître le compte courant de l'organisation via Internet et le service fédéral des impôts

Méthode 4. Si les options répertoriées ne vous ont pas aidé à connaître le compte de l'organisation, le moyen le plus évident est appeler la banque .

Pour conclure des accords/contrats pour la fourniture de biens et de services, vous devez connaître les coordonnées d'une personne morale. Ils sont généralement rédigés en fin de contrat, dans la rubrique : « Adresses et coordonnées des parties". Sans coordonnées d'une personne morale impossible transfert de fonds.

Les détails incluent :

Nom de l'organisation, numéro de compte.
Nom, BIC, INN, COR/ACCOUNT, KPP de la banque.

Si vous fournissez des informations incorrectes, les fonds restent généralement bloqués auprès de la banque et attendent une confirmation pour être crédités. Le client doit communiquer par écrit à l'établissement de crédit les détails exacts du paiement.

7. Questions fréquemment posées (FAQ)

Examinons quelques questions que les entrepreneurs posent souvent lors de l'enregistrement de leur entreprise.

Question 1. Où est-il plus rentable d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ?

Un entrepreneur individuel peut ouvrir un compte auprès d'un ou plusieurs établissements de crédit à sa discrétion. Une forte concurrence oblige les banques à se battre pour chaque client, en proposant des conditions de service avantageuses.

Les principaux points à prendre en compte lors du choix d’une banque :

Stabilité de fonctionnement, stabilité, cote de fiabilité élevée de l'établissement de crédit. Ces informations sont disponibles sur le site Internet de la Banque centrale et de diverses agences de notation.
Plan tarifaire proposé par la banque. Il convient de noter que les jeunes banques progressistes proposent des taux moins chers que les établissements de crédit qui ont déjà acquis une autorité sur le marché financier.

Les entrepreneurs privés peuvent utiliser un compte courant, mais ce n'est pas obligatoire. Il peut être amené à exercer des activités commerciales. Vous devrez ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel dans une banque s'il y a une rotation importante de fonds non monétaires au travail. Dans quelle banque il est préférable de s'inscrire, cela sera discuté dans l'article.

Pourquoi est-ce nécessaire ?

L'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel dans une banque est nécessaire au développement de l'entreprise. Ceci est particulièrement important si vous envisagez de vendre ou d’acheter des biens. Selon la loi, il est interdit à un entrepreneur de payer ou de recevoir plus de 100 000 roubles pour des marchandises dans le cadre d'un même contrat.

Les grands hommes d’affaires ont également besoin de paiements autres qu’en espèces. Si vous ouvrez un compte courant pour un entrepreneur individuel dans une banque, cela vous permettra de travailler avec de grosses contreparties. Un flux de trésorerie supérieur à 100 000 roubles doit passer par le compte. Elle effectue des procédures de règlement en espèces, de téléassistance et de contrôle des devises.

Comment ouvrir?

Après ouverture, un compte bancaire doit être désigné par l'administration fiscale et enregistré. Si l'organisation n'est pas informée à temps, une amende peut être infligée. Les documents reçus par l'entrepreneur doivent être soumis au bureau des impôts. Il peut être fermé si nécessaire. Cette procédure n'est pas non plus compliquée.

Documentation

Pour ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel dans une banque, vous avez besoin des documents suivants :

passeport;
Document d'enregistrement IP ;
un numéro d'identification;
attestation fiscale;
licence spéciale;
déclarations.

Il s'agit d'une liste standard de documents, mais des documents supplémentaires peuvent être requis. Tout dépend des exigences de l'établissement.

Où aller?

Dans quelle banque dois-je ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ? Plusieurs institutions proposent désormais de tels services. Chaque banque a ses propres tarifs. Le prix peut varier de 700 à 2 500 roubles. Le coût peut être réduit pour des événements promotionnels.

Pour choisir une institution fiable, vous devez lire les avis des clients. Dans quelle banque dois-je ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ? Il est important de prendre en compte certains critères. L'organisation doit être fiable, facturer de petites commissions et fournir de nombreux services supplémentaires.

Sberbank

Vous pouvez contacter la Sberbank. Seulement pour cela, vous devez remplir 3 conditions : inscription en ligne, obtention d'un numéro et remise des documents. Un mois est accordé pour cela. Avant de travailler avec une organisation, vous devez vous familiariser avec les spécificités des services et consulter les avis.

Le service coûte environ 2 000 roubles. Les clients se voient proposer des services bancaires en ligne pratiques et une petite commission pour la fourniture et la réception de fonds. Il existe un système de notification, les transferts sont effectués 20h/20 et 7j/7. Pour ouvrir un compte bancaire pour un entrepreneur individuel, les documents suivants sont requis :

passeport;
certificat d'entrepreneur individuel;
document fiscal;
extrait sur l'entrepreneur individuel;
des échantillons de signatures de personnes autorisées et de sceaux ;
licences.

"Alfa Banque"

Vous pouvez contacter Alfa-Bank. Vous pouvez ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel en 10 minutes. Les tarifs sont différents, vous devez donc choisir celui qui vous convient le mieux. Les frais de réception des fonds varient. Le coût du service varie de 1 090 à 9 900 roubles par mois. Il y a une promotion pour le paiement. Un paiement unique pendant 9 mois bénéficiera d'une réduction de 25 %. Les 3 mois de service restants sont gratuits.

L'argent est retiré à tous les distributeurs automatiques. Les clients peuvent apprécier un excellent service et des frais d’abonnement faibles. Des promotions ont lieu régulièrement. Les clients se voient proposer des notifications par SMS et une carte plastifiée gratuite. Une liste standard de documents est requise.

"Avant-garde"

Avangard Bank propose également des services similaires. Il sera possible d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel à des conditions acceptables. Il est important de vous familiariser avec les tarifs, qui indiquent que lors de l'ouverture en ligne, le prix du service sera de 1 000 roubles et lors de l'ouverture hors ligne de 3 000 roubles. L'entretien coûte 900 roubles par mois.

Avangard ne propose pas d’offres forfaitaires. Un tarif unique s'applique aux clients. Cela implique la connexion des services bancaires par Internet et de nombreux paiements intra-bancaires. Le coût des paiements externes est de 30 roubles par transaction. Pour utiliser votre compte via un guichet automatique, vous devez connecter votre CashCard.

"Ouverture"

Les entrepreneurs peuvent contacter Otkritie Bank. L'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel coûte 1 300 roubles, son maintien coûtera 750 roubles si un service à distance est fourni. Si ce n'est pas le cas, le prix passe à 1 700 roubles.

Le coût d'un paiement dans les services bancaires en ligne est de 27 à 30 roubles. Une carte de paiement est émise pour 200 roubles et son entretien coûte 1 500 roubles par an. Vous pouvez ouvrir un compte en soumettant une candidature sur le site Web. Au moment de le remplir, vous devez cocher la case dans la rubrique « Réservation de compte ». Après l'envoi, vous recevrez par e-mail un numéro de compte, qui devra être indiqué dans la documentation. Pour compléter la coopération, vous devez contacter la banque avec les documents de base.

"Banque de Moscou"

L'une des plus grandes institutions est la Banque de Moscou. Ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel n'est pas difficile. Toutes les transactions non monétaires seront effectuées en toute sécurité. Une liste standard de documents doit être fournie à la banque. Des documents supplémentaires peuvent nécessiter un contrat de location pour les locaux, les droits de propriété et la documentation des personnes de confiance.

L'ouverture et la fermeture d'un compte sont gratuites. Il n'y a aucun frais pour déposer de l'argent ou émettre des relevés. Un certificat de solde coûte 150 roubles. Autres certificats - 25 roubles. Aucun intérêt n’est facturé sur le solde.

"Tinkoff"

À en juger par les avis, les avantages de la coopération avec la banque sont les suivants :

ouverture rapide, soumission de documents en ligne ;
prix du service - à partir de 490 roubles;
l'assistance d'un manager personnel ;
Notifications SMS ;
commodité des services bancaires en ligne.

Avec la fourniture des documents de base, la prestation est traitée rapidement. Il est pratique pour les clients de suivre les mouvements de compte dans leur « Compte personnel ».

"VTB 24"

En contactant n'importe quelle agence VTB 24, un entrepreneur ouvrira rapidement un compte pour des transactions pratiques. Le montant du tarif est de 1 200 à 12 200 roubles par mois. Il existe un vaste réseau de succursales et de guichets automatiques dans toute la Russie.

Les avantages pour les clients incluent l'urgence de l'inscription, des services bancaires par Internet pratiques et un projet salarial. Il y a une notification par SMS. Les dépôts sont soumis à une assurance obligatoire.

Avantages et inconvénients

Bien que l’ouverture d’une facture ne soit pas obligatoire, elle présente de nombreux avantages :

effectuer des règlements avec d'autres entrepreneurs individuels pour des montants allant de 100 000 roubles;
transparence des opérations;
sécurité des fonds;
pas besoin d'installer CCP.

Parmi les inconvénients, les clients soulignent la nécessité de se rendre à la banque et les coûts de service supplémentaires. Mais les citoyens bénéficient néanmoins de :

procédures de règlement en espèces ;
services de travail économique à l'étranger;
maintenance à distance ;
carte en plastique pour déposer et retirer de l'argent.

Notification du Service fédéral des impôts

Au plus tard 5 jours ouvrables, l'entrepreneur doit informer le Service fédéral des impôts de l'ouverture d'un compte courant. Pour ce faire, vous devez rechercher et remplir le formulaire n° S-09-1 sur Internet (2 exemplaires). Le document sur 2 feuilles contient des informations dans lesquelles sont saisies des informations sur l'entrepreneur individuel et le compte ouvert.

Lorsque le document est signé par l'entrepreneur, celui-ci doit apposer son propre cachet. Ensuite, il est transféré au Service fédéral des impôts. Un exemplaire est renvoyé avec la mention « Accepté ». Il ne faut pas le jeter.

Alerte caisse de pension

Dans les 7 jours, vous devez informer la Caisse de pension de l'ouverture d'un compte courant, car les entrepreneurs paient des primes d'assurance. Un exemple de message doit être trouvé et téléchargé sur le site Web de PF. Ce document véhiculera des informations importantes.

Il ne faut pas oublier que si vous ne fournissez pas les données nécessaires à la Caisse de pension ou au Service fédéral des impôts en temps opportun, l'entrepreneur devra payer une amende d'un montant de 5 000 roubles. Si vous devez quand même embaucher des salariés et que l'entrepreneur est inscrit à la Caisse d'assurance sociale, cet organisme doit en être informé.

Fermeture d'un compte

Il arrive souvent que vous deviez fermer un compte. Pour ce faire, vous devez rédiger une demande et la soumettre à la banque. Le compte sera fermé et les fonds restants seront transférés aux coordonnées indiquées dans la demande. Il n'est pas nécessaire d'en informer le Service fédéral des impôts, la Caisse de pension et la Caisse d'assurances sociales.

Ainsi, un compte courant offre de nombreux avantages. Si vous envisagez une activité commerciale sérieuse, vous devez absolument l'ouvrir. Cela facilitera l’ensemble du travail car cela conviendra à tout le monde.

janvier 2019

L’un des principaux problèmes qui se posent lors du démarrage d’une nouvelle entreprise est l’ouverture d’un compte courant. Pour les entrepreneurs individuels, cette procédure n'est pas obligatoire, bien qu'elle soit utilisée par de nombreux entrepreneurs pour faciliter la réalisation de transactions financières, mais pour une SARL, un compte courant est requis. Cet article expliquera où il est préférable d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ou une SARL dans les conditions les plus confortables.

Ouverture d'un compte bancaire pour un entrepreneur individuel ou une SARL

Un compte courant est un compte ouvert dans une banque par une personne morale ou une personne physique dans le but de stocker des fonds. Avec son aide, les paiements courants sont effectués sous forme non monétaire. Le client peut ouvrir plusieurs comptes de ce type dans une seule banque (ils peuvent différer par la devise du compte et la destination des fonds qu'ils contiennent peut être différente).

Vous pouvez ouvrir un compte courant via une demande en ligne sur le site Internet de la banque sélectionnée. Habituellement, le compte est ouvert dans les 24 heures suivant la date de la demande. Il n'est pas nécessaire de se rendre à la banque pour cela.

L'ensemble complet des documents nécessaires à l'ouverture d'un compte est individuel pour chaque banque. La liste finale des documents sera influencée par le type de compte ouvert, ainsi que par le statut juridique de l'organisation. Les documents nécessaires doivent être consultés directement sur le site Internet de la banque où vous envisagez d’ouvrir un compte courant.

Un exemple de liste de documents pour les entrepreneurs individuels et les SARL peut être trouvé ci-dessous.

Quelle banque choisir pour un entrepreneur individuel ou une SARL - 5 meilleures banques

Pour comprendre quelle banque ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ou une SARL, vous devez d'abord décider des critères de base qu'une telle banque doit remplir. Il existe de nombreux critères de ce type, mais voici les plus fondamentaux et les plus importants :

frais d'ouverture d'un compte courant;
coût mensuel de son entretien ;
pourcentage minimum pour les transactions sur le compte (dépôt/retrait, ainsi que transfert de fonds) ;
commodité et disponibilité d'une banque mobile (une application spécialisée doit être simple et compréhensible à utiliser) ;
accumulation d'intérêts sur le solde des fonds;
notation élevée et fiabilité de la structure financière dans laquelle vous envisagez d'ouvrir un compte (la notation des banques les plus fiables se trouve dans l'article correspondant).

Il convient de noter que tous les prix indiqués ci-dessous concernent Moscou et la région de Moscou. Le coût des services dans d'autres régions peut varier.

Il s'agit d'une jeune banque en ligne pour entrepreneurs, qui est une succursale de SKB Bank. Il existe cinq plans tarifaires intéressants pour ouvrir un compte courant. Les principales caractéristiques de chacun sont décrites ci-dessous :

"Début rentable." Les principales caractéristiques distinctives de ce tarif sont l'ouverture de compte gratuite et la maintenance mensuelle gratuite. Il existe également un transfert gratuit au sein des réseaux DeloBank et SKB-Bank. Il n'y a pas de paiements externes gratuits - le coût d'un transfert est de 87 roubles. La commission pour déposer des fonds sur le compte est de 0,3% (sans commission, vous pouvez déposer jusqu'à 50 000 roubles par mois).
"Croissance active" Le service mensuel à ce tarif coûtera 792 roubles. - si vous payez le forfait un an à la fois. Si vous payez mensuellement, le prix passera à 990 roubles. pour un mois de service. Le tarif comprend 10 paiements gratuits, à partir de 11, des frais de 25 roubles sont introduits. pour l'opération. Vous pouvez déposer gratuitement de l'argent jusqu'à un montant de 50 000 roubles, au-dessus duquel une commission de 0,2% est introduite.
"Plus de possibilités". Le coût de ce forfait est de 1 432 roubles. par mois si payé pendant un an à la fois (RUB 1 790 - si payé chaque mois). Le tarif comprend 50 paiements gratuits, avec 51 paiements, cela coûtera 25 roubles. Il est possible de déposer gratuitement des espèces jusqu'à un montant de 150 000 roubles, puis - 0,2% du montant.
"Solution fiable." Pour ce forfait, vous devrez payer entre 2 480 et 3 100 roubles. par mois (les conditions tarifaires sont les mêmes que pour les deux tarifs précédents). Il comprend : 100 paiements externes gratuits (à partir de 101, le coût par transaction sera de 25 roubles), le dépôt d'espèces via un guichet automatique ou une caisse bancaire jusqu'à 200 000 roubles. (au-dessus de ce montant une commission est introduite - 0,1% du montant de la cotisation).
"Ligue Majeure". Le tarif est estimé à 6072 roubles. par mois avec une réduction de 20%. Le prix mensuel régulier est de 7 590 RUB. Ce plan propose un nombre illimité de transferts externes gratuits, ainsi que des dépôts en espèces sans commission et sans aucune restriction.

Pour chacun des quatre tarifs payants, il existe une période promotionnelle lors de l'ouverture d'un compte. « Active Growth » sera servi gratuitement pendant les deux premiers mois, les trois plans tarifaires restants seront servis gratuitement pendant un mois. De plus, pour tous les tarifs payés, un intérêt annuel sera facturé sur le solde du compte : si le montant du compte est supérieur à 50 000 roubles. (jusqu'à 300 000 roubles) - 2,5%, plus de 300 000 roubles. - 5%.

Les informations les plus détaillées sur chaque tarif peuvent être trouvées.

Ouvrir un compte

Cette organisation est la banque la plus rentable pour les entrepreneurs individuels, selon l'agence d'analyse Markswebb.

Personne ne niera peut-être que cette société dispose de l’un des systèmes bancaires en ligne les plus pratiques, et peut-être le plus pratique. Un autre avantage de la banque est la longue journée de paiement, qui dure de 01h00 à 20h00 (pour les banques tierces de Moscou), et à l'intérieur de la banque, elle est entièrement ouverte 24h/24 et 7j/7.

Il existe également un joli bonus sous forme de maintien de compte gratuit pendant plusieurs mois, selon les conditions :

chaque nouvel utilisateur - 2 mois ;
si la personne qui a ouvert le compte provenait d'une banque dont l'agrément a été révoqué - 3 mois ;
si le client vient d'inscrire un entrepreneur individuel - 6 mois ;
si le client a effectué un acompte pour un an - +2 mois.

Des intérêts seront courus sur le compte courant ouvert ici - jusqu'à 6% par an sur le solde.

Tinkoff Bank présente trois tarifs :

"Simple". Le service mensuel pour ce tarif est de 490 roubles. Vous pouvez effectuer gratuitement trois virements vers une autre banque (vous devrez ensuite payer 49 roubles pour chacun). Commission de transfert sur le compte d'un particulier et de retrait de fonds jusqu'à 400 000 roubles. - 1,5% + 99 roubles. Le rechargement de votre compte courant est soumis à une commission de 0,3% (mais pas moins de 290 roubles).
"Avancé". Son coût mensuel sera de 1990 roubles. Le tarif comprend 10 paiements gratuits, à partir de 11, chacun coûtera 29 roubles. Pour le transfert à un particulier et le retrait de fonds jusqu'à 400 000 roubles. une commission de 1% + 79 roubles s'applique, pour le réapprovisionnement - 0,25% (minimum 290 roubles).
"Professionnel". Pour cela, vous devrez payer 4990 roubles. par mois. Ce tarif ne prévoit pas de paiements gratuits (le coût de chacun est fixe - 19 roubles). Transférer des fonds sur le compte d'un particulier. personnes et peut être retiré avec une commission de 1% + 59 roubles. (jusqu'à un montant de 800 000 roubles). Vous pouvez recharger votre compte en payant une commission de 0,15% du montant (pas moins de 290 roubles).

L'ouverture d'un compte courant pour chaque tarif est gratuite.

Vous pouvez retrouver toutes les informations disponibles pour chaque tarif.

Ouvrir un compte

Cette banque est l'une des plus populaires parmi les entrepreneurs, car elle est spécialisée dans le service exclusivement à cette catégorie et offre les meilleures conditions aux entrepreneurs individuels.

Pour ouvrir un compte dans cet organisme, trois tarifs sont présentés : « Minimum requis », « Juste milieu » et « Tout le meilleur à la fois ». Vous pouvez ouvrir un compte et connecter une banque mobile gratuitement pour chaque tarif. Frais mensuels - 0, 500 et 2500 roubles. en conséquence (sans réduction). Pour le tarif « Tout le meilleur à la fois », les trois premiers mois de service coûteront 500 roubles. par mois. Si l'ensemble de services est payé pour un an à la fois, les prix sont de 0, 450 et 2 000 roubles par mois. S'il n'y a aucun chiffre d'affaires sur le compte pendant la période de facturation, vous n'aurez pas à payer de service (cela s'applique à tous les tarifs).

Le nombre de versements gratuits sur le compte d'une SARL ou d'un entrepreneur individuel : illimité pour le tarif « Minimum requis » - ce plan tarifaire ne peut être activé que sur un seul compte de votre entreprise, 10 - pour le « Juste milieu » (au-dessus de ce nombre des frais de 60 roubles sont introduits pour le transfert ) et 100 - pour « Tout le meilleur à la fois » (de 101 à 15 roubles par traduction).

Vous pouvez retirer de l'argent et transférer des fonds sur le compte d'un particulier sans commission au tarif « Minimum requis ». «Le juste milieu» vous permet de transférer gratuitement des entrepreneurs individuels jusqu'à 200 000 roubles. par mois. La commission suivante s'applique aux retraits d'espèces : jusqu'à 50 000 roubles. - 1,5% (mais pas moins de 100 roubles), au-dessus de ce montant - 5% (minimum 100 roubles). Pour le tarif « Tout le meilleur à la fois », il existe une limite aux transferts mensuels gratuits aux particuliers ayant des entrepreneurs individuels d'un montant de 500 000 roubles. Retirez de l'argent jusqu'à 100 000 roubles. par mois sans payer de commission. 3% du montant devra être payé si le montant des fonds retirés est compris entre 100 et 400 000 roubles. et 8% - plus de 400 000 roubles.

Aussi, Tochka Bank a la journée de paiement la plus longue : 24 heures sur 24 pour les virements intrabancaires, 20 heures (d'une heure du matin à neuf heures du soir) pour les autres contreparties bancaires.

Pour un aperçu détaillé des plans tarifaires, suivez le lien.

Ouvrir un compte

Cette structure financière, appréciée de la population et fiable, fait partie de celles où il est plus rentable d'ouvrir un compte courant.

Pour demander un ensemble de services, il n'est pas nécessaire de se rendre dans une agence bancaire - le gérant se rendra lui-même à l'adresse indiquée. Le compte sera ouvert et utilisable dans les 24 heures (vous pouvez obtenir les détails du compte sans présenter les documents nécessaires et sans vous rendre à la banque en 10 minutes). Le système bancaire par Internet est ici très pratique et peut rivaliser avec Tinkoff Bank.

Pour ouvrir un compte courant quel que soit le chiffre d'affaires et le but, la banque propose cinq tarifs : « Tarif « 1% », « Électronique », « Succès », « Activité économique étrangère Alfa-Business » et « Tout ce dont vous avez besoin ». Les principales caractéristiques de chacun d’eux sont présentées ci-dessous.

Ouvrir un compte

L'activité principale de cette organisation est de travailler avec les petites entreprises. Ouvrir un compte courant est ici plus facile que partout ailleurs. L'ouverture d'un compte prend 5 minutes et s'effectue en ligne. De plus, votre visite à la banque n'est pas obligatoire - dans les 24 heures, vous rencontrerez un spécialiste et signerez un accord.

L’ouverture d’un compte ici est gratuite. Il est possible de percevoir des intérêts sur le solde du compte si un tarif payant est activé (jusqu'à 7%). Un avantage important de cette société est la possibilité d'ouvrir un compte courant sans frais d'abonnement (0 rouble par mois). Il existe également deux autres tarifs payants.

Actuellement, trois plans tarifaires sont disponibles à la connexion sur le site Internet : « Start », « Optimal » et « Unlimited ». Voici les principales caractéristiques du package Starter gratuit :

ouverture d'un PC et frais mensuels - 0 frotter.;
frais pour chaque transfert - 90 roubles;
commission de retrait de fonds - 2,5% (jusqu'à 100 000 roubles);
la commission de réapprovisionnement d'un compte depuis votre carte ou via les terminaux ModulBank, Unistream ou Binbank est de 0,5%.

Vous trouverez ci-dessous une brève description des autres tarifs (une description complète de tous les forfaits peut être consultée).

Ouvrir un compte

Tableau comparatif des banques pour les entrepreneurs individuels ou les SARL

A titre de comparaison, les tarifs les moins chers de la ligne seront utilisés pour chaque banque. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les indicateurs les plus significatifs de ces tarifs pour chacune des organisations ci-dessus.

Banque	Frais d'ouverture	Coût mensuel	Commission pour ordre de paiement	Commission de dépôt de fonds	Commission de retrait de fonds
DeloBank "Démarrage rentable"	0 frotter.	0 frotter.	87 roubles. (pas de transferts gratuits fournis)	0-0,3%	3%
Banque Tinkoff "Prostoy"	0 frotter.	490 roubles.	49 roubles. (3 opérations gratuites)	0,3% (minimum 290 RUB)	1,5% + 99 roubles.
Point "Minimum requis"	0 frotter.	0 frotter.	0 frotter.	1%	0%
Alfa-Bank "Tarif "1%"	0 frotter.	0 frotter.	0 frotter.	1%	0%
ModuleBank « Démarrer »	0 frotter.	0 frotter.	90 roubles.	0,5%	2,5%

Tirer des conclusions

Cet article aidera un entrepreneur novice à décider du choix d'une institution financière dans laquelle il est préférable d'ouvrir un compte courant, ainsi qu'à sélectionner le plan tarifaire le plus adapté. Il est impossible de dire sans équivoque laquelle des banques et des tarifs ci-dessus est le meilleur.

Vidéo sur le sujet

Bonjour, chers lecteurs du site du blog d'entreprise. L’entrepreneuriat moderne est étroitement lié au système bancaire. Aujourd'hui, il est très important de réfléchir avec compétence à la gestion et aux méthodes de calcul des entreprises et de comprendre les types de déductions fiscales.

Dans l'article, nous examinerons :

Quelle banque est la meilleure pour ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL + exemples ?
Comparons 10 principaux concurrents du marché et vous expliquons quels avantages et inconvénients ils présentent ;
Considérons des tarifs avantageux pour la tenue de comptes bancaires pour les entrepreneurs et les personnes morales.

Dans l'article, vous découvrirez où il est rentable d'ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel/SARL + comparaison des banques.

Examinons de plus près toutes les nuances d'ouverture et d'offres rentables pour travailler avec des comptes pour petites et grandes entreprises.

Liste des documents pour l'ouverture d'un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL

La procédure d'ouverture est simplifiée au maximum. L'entrepreneur individuel est tenu de :

permis d'affaires ();
extrait d'inscription auprès de Rosstat ;
Extrait USRIP.

photocopies des documents des fondateurs ;
ordre de nomination à un poste de direction ;
des exemples de signatures ;
photocopie des passeports des personnes LLC ;
extrait du Registre d'État unifié des personnes morales ().

Aussi, pour les entrepreneurs individuels et les SARL, vous devez également fournir :

déclaration;
un formulaire de renseignements complété;
passeport (pour la personne qui vient dans le département)

Parfois, la liste des certificats peut être élargie à la demande de l'organisme de contrôle. Souvent, ils demandent en outre des preuves de l'absence de dettes ou un avis de l'un des partenaires commerciaux.

Pourquoi ouvrir un PC et est-ce possible sans lui ?

En pratique, il est plus pratique de faire affaire par l’intermédiaire d’un établissement bancaire. Ils facturent des frais, mais offrent en même temps des fonctionnalités pratiques pour les rapports au Service fédéral des impôts, à la Caisse de pension et à la Caisse d'assurance sociale. Vous recevez un extrait et le présentez à l'inspection, sans complications ni tracas.

Selon la loi, si le montant des contrats avec les contreparties dépasse 100 000 roubles, il est alors obligatoire de conclure une coopération avec une banque.

RS offre les avantages suivants :

Possibilité d'acquérir.
Suppression des restrictions sur les paiements en espèces.
Transfert de salaires non monétaires.
Intégration avec la comptabilité 1C, etc.
Possibilité d'auto-retrait.
Service additionnel.

Intégration avec la comptabilité et . Ces deux éléments augmentent la rentabilité et simplifient la déclaration au Service fédéral des impôts, à la Caisse de pension et à la Caisse d'assurances sociales. Moins de tracas lors des contrôles d’inspection.

Quelle banque est la meilleure pour ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL en 2019 : TOP 10 des banques

Il existe 10 institutions financières bien connues sur le marché moderne. Ils entrent dans cette catégorie en raison de leur fiabilité et de leur large éventail de clients. Si vous avez conclu un accord avec eux, vous pouvez avoir confiance dans la qualité des services fournis.

N°1 : Sberbank

L'une des plus grandes figures financières du pays, ses bureaux sont situés dans toutes les villes du pays.

Coût : de 1 000 à 1 700 roubles ;
Ouverture : à partir de 15h00 (23h00 pour Saint-Pétersbourg, 3000 pour Moscou) pour 1 jour ;
Transfert : 35 roubles ;
Pour un retrait d'espèces : 1% ;
Comptabilité en ligne : intégrée.

Tarifs de la Sberbank.

La Sberbank est certainement une institution fiable qui fonctionne depuis longtemps. Ses succursales sont situées dans toutes les grandes villes, mais le principal problème réside dans les longues files d'attente.

N°2 : VTB

La part de l'État dépasse les 60%, c'est le deuxième géant après son précédent concurrent. VTB propose des taux d'intérêt plus bas pour les dépôts et les retraits, mais vous devez quand même payer pour vous connecter aux services bancaires par Internet.

Entretien mensuel : de 1200 à 3200 ;
Connexion bancaire par Internet : 250 ;
Dépôt en espèces : 0,39% ;
Retrait : 0,5% .

Tarifs de VTB.

N°3 : FC Otkritie « Banque ouverte »

Ce projet privé est jeune et moderne, il a démarré sous son propre nom en 2012 (avant cela il faisait partie d’autres systèmes de crédit et financiers), a rapidement gagné en popularité et est devenu en 2019 une partie importante du système financier du pays.

Nouveau client : 2 mois gratuits pour tout le monde + 2 mois. avec paiement annuel en cadeau ;
Prix : à partir de 590 ;
Dépôt en espèces : 0,3-0,16 % ;
Retrait : 3,5 à 2 % ;
Paiements externes : 79-49 frotter.

Offre Banque Ouverte.

Le FC Open n'est pas si répandu dans toute la Russie, mais possède des bureaux dans les grandes villes. Avec eux, comme avec d'autres, vous pouvez ouvrir un compte courant en ligne, déposer une demande et un spécialiste vous rappellera. Ensuite, il vous suffit de vous présenter au bureau avec tous les documents.

N°4 : Alfa Banque

La plus grande institution financière privée de la Fédération de Russie. Spécialisé dans les plans tarifaires flexibles et un large éventail de partenaires. Alfa Bank propose des prix plus bas (de 15 000 à 30 000) + possibilité de versements. C'est nettement moins cher que les concurrents.

La principale différence : pas de chiffre d'affaires - pas de paiements ;
Coût : à partir de 490 ;
Intérêts sur les paiements : 50 roubles ;
Encaissement : à partir de 1%.

Tarifs Alfa-Bank.

#5 : Avant-garde

Une jeune banque privée qui offre à ses titulaires un excellent service en ligne. C'est bien qu'ils n'aient pas de publicité inutile sur leur site Web : l'utilisateur a immédiatement la possibilité de lire le contrat.

Cotisation initiale : 1000 roubles. ;
Prix par mois : 900 ;
Frais de transfert : 30 roubles. ;
Intérêt pour le transfert vers le physique visage : de 0,5 à 1 % ;
encaissement : 0,5-2 % .

Offre de Vanguard.

#6 : La renaissance

L'une des principales offres de Vozrozhdenie est de payer ce que vous voulez. Dans le cadre de la promotion, vous pouvez créer un compte sans aucun paiement.

Premier versement : 3000 ;
Tarif mensuel : de 0 à 1800 ;
Reconstitution de trésorerie : 0,1% ;
Frais de transfert : de 10 à 100 roubles.

Banque "Renaissance.

N°7 : Point

Tochka est une branche du FC Otkritie ; s'adresse exclusivement aux entrepreneurs, l'ensemble de la structure est optimisé pour les petites et moyennes entreprises. Une assistance rapide, des instructions détaillées, un compte en ligne pratique et des tarifs d'acquisition faibles sont les principaux avantages de l'organisation.

Point bancaire et proposition d'ouverture de compte.

Promotion: jusqu'à 5 mois en cadeau, tarifs flexibles ;
Début : 0r ;
Entretien mensuel : de 570 à 7500 ;
Encaissement : pas de commission dans les limites tarifaires ;
Réapprovisionnement : pas de supplément. planches;
Pour le solde : jusqu'à 8% par an.

Bel ajout. Vous pouvez commander un appel sur le site Internet, le responsable vous rappelle dans 5 minutes et vous donne une consultation complète.

N°8 : Binbank

Le principal actionnaire de Binbank est l'État, qui appartient à plus de 99 % à la Banque centrale de la Fédération de Russie - il s'agit d'un projet entièrement étatique. Ils ont:

Spécialiste. offre : 0 pour la connexion lors de l'achat d'une caisse enregistreuse ;
Début : 0 ;
Tarifs : à partir de 1500 par mois ;
Pourcentage pour les virements : 0,3% ;
Retrait d'espèces : 1%.

Conditions de tenue de comptes chez B&N Bank.

N°9 : Raiffeisen

Raiffeisen possède des capitaux étrangers dans ses actifs. Tout au long de sa carrière, il s'est démarqué par son attitude loyale et ses offres avantageuses pour ses clients.

Début : 0r ;
Paiement mensuel : à partir de 990r ;
Spécialiste. offre : jusqu'à 6 mois. en cadeau, carte pour RS ;
Retrait : 1%.

Tarifs de la Banque Raiffeisen pour les entrepreneurs individuels et les SARL.

N°10 : Tinkoff

Et en conclusion, je voudrais mentionner la banque Tinkoff. Il s'agit d'une solution moderne sur le marché et dans leur publicité, ils proposent des idées extrêmement intéressantes.

Tinkoff se démarque par toute une série d'idées intéressantes :

Pas de chiffre d'affaires - pas de paiement ;
jusqu'à 78 000 roubles pour la publicité ;
Jusqu'à 2 mois pour rien ;
Comptabilité intégrée dans votre compte personnel (calcule les impôts et prépare une déclaration) ;
remise en argent jusqu'à 30 % ;
Applications mobiles;
Acquisition rentable.

Offre de la banque Tinkoff.

Où ouvrir un compte courant pour les entrepreneurs individuels et les SARL : 4 comptes gratuits dans les banques + tableau comparatif

La RS n’existe absolument pas pour rien. Mais Tochka propose 2 mois d'essai + 3 gratuits dès le paiement. Nous vous recommandons d’y regarder de plus près si vous avez très peu d’argent pour démarrer une entreprise.

Pour déterminer où un compte courant pour entrepreneurs individuels est plus rentable, nous comparons les caractéristiques des concurrents dans le tableau. ( Les images sont cliquables).

Abréviations :

Indiana. - individuellement ;
n/a - aucune donnée ;
5-1 - de 0,5% à 1% inclus ;
Le paiement externe devient payé après l'expiration de la limite gratuite.

Si vous étudiez tous les avis plus en détail, les principales indignations des clients sont :

commissions inattendues;
impolitesse des employés sans raison ;
files d'attente;
désinformation;
facteur humain (remplir incorrectement les documents).

En pratique, sur des millions de clients, seuls 100 d’entre eux rencontrent des problèmes, souvent liés à leur propre inattention. Quant à l’impolitesse, les employés ne se contenteront pas d’être impolis. Si cela se produit, écrivez une plainte au bureau principal, ils régleront le problème rapidement.

Comment et où est-il plus rentable d'ouvrir un compte courant : conseil d'expert + exemple

Sur la base du matériel décrit ci-dessus, nous pouvons conclure où cela est plus rentable. En général, sur la base de ce qui a été étudié, nous pouvons prendre les décisions suivantes.

Sberbank, VTB	Fiable. Retrait d'espèces pratique.
FC Otkritie, Tochka	jusqu'à 5 mois en cadeau + tarifs flexibles. Mais c'est difficile d'encaisser. Cumul jusqu'à 8% sur le solde.
Alfa Banque	Priorité à un large éventail de partenaires + réductions pour l'achat d'une caisse et d'un terminal.
Avangard, Raiffeisen	Beaucoup de critiques positives, des conditions attractives. Mais il n’y a pas d’offres ou de réductions intéressantes.
Tinkoff	Beaucoup d'idées, promotion sur un compte publicitaire, pas de chiffre d'affaires - pas de paiement. Mais beaucoup se plaignent de commissions importantes et de conditions de transaction inattendues.
Renaissance	Service médiocre, technologie ancienne. Mais il existe un forfait gratuit.
Banque Binaire	0R par RS à l'achat d'une caisse enregistreuse, un choix assez populaire dans les villes.

Si vous voulez économiser de l'argent - Tinkoff, Tochka, Otkritie. Mais attention, les taux d’intérêt bas sont des conditions supplémentaires du contrat.

Préférez-vous la stabilité - VTB, Sberbank, Alfa. Mais pour la fiabilité, vous devrez payer des commissions élevées.

N°1. Ne vous laissez pas berner par la publicité et lisez les contrats en détail

Quelque part, pour un mois gratuit, vous devez payer un tarif annuel, parfois il n'y a pas de déductions évidentes. Soyez prudent avant de signer des documents.

N°2. Ne vous fiez pas uniquement aux avis

Malheureusement, vous pouvez trouver de nombreuses critiques négatives sur Internet concernant l'un des concurrents décrits ci-dessus. La plupart d'entre eux sont liés au comportement incorrect du demandeur lui-même : il n'a pas lu le contrat, n'a pas consulté l'avis à temps, etc.

Une tendance générale peut être trouvée dans les critiques négatives. Si vous vous plaignez du blocage de votre compte, recherchez la raison du blocage. Intérêt inattendu - n'a pas lu les détails de la coopération. De nombreux clients eux-mêmes ne remplissent pas les obligations auxquelles ils ont souscrit et rejettent la faute sur les autres.

N ° 3. Découvrez où se trouve l'agence la plus proche

Cela ne sert à rien d’ouvrir un compte personnel dans une institution financière si celle-ci est située loin du lieu d’activité. Dans les petites villes, il est préférable de privilégier l'agence la plus proche : il sera plus facile de faire face aux situations imprévues.

Numéro 4. Services de compte courant et de gestion de trésorerie

Ces deux concepts sont proches l'un de l'autre. Un compte est un compte sur lequel sont transférés les revenus de l’entreprise et à partir duquel sont transférés les salaires des salariés.

La maintenance est un service qui vous permet de gérer votre compte plus efficacement. Cela implique une intégration avec la comptabilité, des rapports détaillés, des offres forfaitaires, etc.

Dans la plupart des institutions financières, en collaboration avec la RS, un service est ouvert à cet effet. Par conséquent, il n'y a presque aucune différence entre ces termes, il s'agit d'un complexe commun.

Conclusion + Vidéo

Nous espérons qu'après lecture, vous pourrez enfin décider dans quelle banque ouvrir un compte courant pour un entrepreneur individuel ou une SARL. Si des doutes subsistent, nous ajouterons que selon les statistiques, la solution la plus courante est la Sberbank.

Un compte bancaire est une condition nécessaire, mais pas obligatoire, pour le travail d'un entrepreneur individuel. La loi autorise les activités commerciales sans ouvrir de compte et la période pendant laquelle un compte peut être ouvert n'est pas réglementée. Parce que les opérations bancaires coûtent de l’argent, vous pouvez ouvrir un compte lorsque vous en avez besoin et le clôturer lorsque vous n’en avez plus besoin.

25.04.2016

Attention : il y a des frais pour l'ouverture et la fermeture d'un compte !

Qu'est-ce qu'un compte courant et pourquoi est-il nécessaire ?

Le compte courant d'un entrepreneur individuel est nécessaire pour effectuer des paiements autres qu'en espèces. Des paiements uniques pouvant aller jusqu'à 100 000 roubles peuvent être effectués sans cela. Si le montant dépasse le montant spécifié, le chiffre d'affaires de l'entreprise augmente avec le temps et les contreparties préfèrent travailler uniquement par virement bancaire, un compte devra être ouvert. De plus, c’est l’un des indicateurs du sérieux de la fiabilité d’un entrepreneur.

L'ouverture d'un compte courant permet de :

~ effectuer des règlements avec des partenaires ;

~ accepter les paiements des clients ;

~ effectuer des calculs avec le budget ;

~ recevoir des prêts à des conditions avantageuses ;

~ payer les salaires des employés sur la carte ;

~ émettez des cartes de crédit supplémentaires pour vous-même ;

~ ouvrir un compte en devises.

Comment choisir une banque pour ouvrir un compte courant d'un entrepreneur individuel

Il existe aujourd’hui de nombreuses institutions financières sur le marché où vous pouvez ouvrir un compte courant.

Lors du choix, soyez guidé par trois exigences principales :

~ les frais totaux d'ouverture d'un compte et le coût de la maintenance mensuelle ;

~ présence de la banque dans votre ville, niveau de service client ;

~ disponibilité, organisation et coût des services de banque à distance (RBS).

L’ouverture et la tenue d’un compte ont des coûts différents. Le coût varie également lorsqu'il s'agit d'un service directement à la banque ou via le système bancaire à distance. Le système RBS vous permet de gérer votre compte soit sans installer de logiciel supplémentaire sur votre ordinateur, soit via le système Banque-Client. Le coût de ces deux options d'accès à distance à un compte est bien entendu également différent (moins cher sans installer de logiciel simplement via Internet).

Attention : le coût du service mensuel se compose d'au moins deux parties : tenue de compte + coût du type de service (règlement en espèces, RBS).

Ce qui est inclus dans le coût des services bancaires

Le paiement obligatoire que la banque débite de votre compte chaque mois est le coût « d’avoir » votre compte auprès de cette institution financière. Si vous le souhaitez, c'est un abonnement. Pour un petit montant de 500 à 600 roubles, votre compte est actif.

La plupart des services sont des services de règlement et de paiement en espèces - à distance ou dans les agences bancaires.

La banque peut prendre de l'argent pour :

~ accepter et émettre des espèces ;

~ effectuer des paiements électroniques ;

~ créditer des fonds sur le compte ;

~ gérer les cartes de salaire ;

~ délivrer des attestations d'opérations de compte ;

~ d'autres services supplémentaires.

Pour minimiser le coût des services bancaires, de nombreuses banques proposent des forfaits à coût fixe et comprenant un certain nombre de services gratuits sous condition de la liste ci-dessus. Pour les entrepreneurs individuels avec un petit chiffre d'affaires, de tels forfaits ne sont pas intéressants - cela n'a aucun sens de payer 30 « paiements » si vous effectuez effectivement jusqu'à 10 paiements par mois.

Attention : la banque n'a pas le droit de vous imposer des forfaits. Vous pouvez vous connecter au tarif qui vous convient et publié sur le site officiel.

La procédure d'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel dans une banque

Pour ouvrir un compte courant, vous devez contacter l'agence de l'institution financière sélectionnée avec un ensemble de documents :

1. Certificat d'enregistrement d'un particulier en tant qu'entrepreneur individuel.

2. Certificat d'enregistrement d'une personne physique auprès de l'administration fiscale (TIN).

3. Passeport citoyen.

4. Extrait du Registre d'État unifié des entrepreneurs individuels.

Une demande d'ouverture de compte courant ainsi que les copies des documents que vous fournirez et nécessaires à l'inscription à votre dossier personnel vous seront remises à la banque.

Aussi, si nécessaire, vous aurez besoin de :

~ sceau (le service dans une banque sans sceau est autorisé simplement avec la signature de la personne responsable) ;

~ licences ou brevets (si les activités de l'entrepreneur individuel impliquent leur obtention) ;

~ procuration (si l'entrepreneur individuel n'ouvre pas le compte personnellement).

Le compte ne s'ouvre pas immédiatement. La banque acceptera vos documents pour examen et, lorsqu'elle sera prête, vous informera de la nécessité de vous présenter en agence pour conclure une convention et recevoir les documents nécessaires, dont un avis d'ouverture de compte et une note de service. Cela prend généralement quelques jours. Dans ce cas, vous devez payer le coût des services bancaires, qui incluent directement la commission d'ouverture d'un compte courant, ainsi que les frais de photocopie et les frais d'émission d'une carte de signature.

Attention : des frais sont facturés pour la réémission d'une carte de signature. Si vous possédez un tampon, assurez-vous de l'emporter avec vous pour l'ajouter à votre carte.

Jusqu’où est arrivée la technologie ?

Aujourd’hui, ouvrir un compte bancaire est plus facile qu’il y a quelques années. Le premier bonus est la possibilité de réserver un compte à distance sur le site de la banque. Tout le monde ne propose pas ce service, mais il est néanmoins disponible et vous permet de recevoir des fonds sur un numéro de compte qui vous est délivré immédiatement après avoir rempli le formulaire en ligne. Ensuite, dans les 5 jours, vous devrez vous présenter à la banque pour suivre la procédure standard.

Une autre innovation importante est la loi fédérale n° 59-FZ du 2 avril 2014, qui supprime l'obligation pour les entrepreneurs individuels d'informer de manière indépendante l'administration fiscale de l'ouverture d'un compte courant. Désormais, la banque le fait en utilisant un système de gestion électronique de documents. La notification ne doit être soumise que si le compte courant est ouvert en dehors de la Fédération de Russie.

Il sera également utile pour un entrepreneur novice de connaître les services électroniques fournis par le service des impôts et Rosstat. Vous pouvez notamment désormais rapidement et gratuitement :

Ces données peuvent être nécessaires non seulement lors de l'ouverture d'un compte, mais également lors de la soumission de rapports, du dépôt de candidatures à des appels d'offres et d'autres procédures.

Eh bien, les applications mobiles constituent un bonus pour les plus actifs. Ils sont disponibles dans un certain nombre de grandes banques de la Fédération de Russie et permettent de surveiller les transactions du compte via un smartphone. Toutes les fonctionnalités sont activement mises en œuvre, y compris la gestion des projets de paie et les traductions basées sur des modèles.

Si vous avez des questions

Pour des questions sur l'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel dans une banque, vous pouvez contacter une société d'externalisation. De tels services sont peu coûteux et pratiques pour ceux qui n’ont ni le temps ni l’expérience nécessaires pour tout faire eux-mêmes. Si vous avez un besoin urgent d'un compte courant, un spécialiste vous indiquera non seulement la banque offrant les meilleures conditions de service, mais résoudra également les problèmes liés à l'ouverture d'un compte en seulement deux jours.

Le matériel a été préparé par des spécialistesSociété RosCo .

Valéry

Bonjour, aujourd'hui, je suis confronté au problème de me payer de l'argent pour le travail que j'ai effectué pour une organisation réputée. L'organisation refuse catégoriquement de me payer en espèces pour le travail que j'ai effectué, seulement un virement sur un compte bancaire. quel type de compte bancaire est-il nécessaire pour de telles opérations ? ...et comment l'ouvrir7 Je ne suis pas un entrepreneur individuel, je fais ce genre de travail peut-être une fois toutes les quelques années.